En este artículo vamos a ver 7 maneras diferentes de generar ingresos pasivos que cualquiera puede conseguir analizando cómo de difícil es crear cada una de estas fuentes, cómo de rentable son y cómo de rápido se podrían crear.
Estas fuentes de ingreso a mí me generan en torno a 4000€ la semana, pero que no te engañe el título, esto me ha llevado unos 9 años construirlo.
Por lo que si tú estás empezando tus números serán distintos, pero quería traerte este artículo porque cuando yo empecé a preocuparme por mis ingresos y finanzas este es el tipo de artículo que quería encontrar.
Tabla de contenidos
¿Qué son los ingresos pasivos?
Lo primero que necesito explicar es que los ingresos pasivos son aquellos que se generan sin que el tiempo que tengas que dedicar sea directamente proporcional a los ingresos que genera.
Es decir, si te pagan 10 euros la hora por trabajar, eso no es un ingreso pasivo, es un ingreso activo.
Solo será pasivo cuando el potencial de ganancia no esté relacionado con el tiempo que debes emplear para conseguirlo, o cuando habiendo creado algo hace meses o años, hoy en día te sigue generando dinero sin dedicarle apenas tiempo.
Dicho esto, tienes que entender que los milagros no existen y si buscas dinero rápido, la única manera de conseguirlo es trabajando. No te dejes engañar por cripto, esquemas, ponzis, o similares.
🚀 Vamos con 8 fuentes de ingreso pasivo que aplico o he aplicado en mi trayectoria, hasta alcanzar el 1.000.000€ de patrimonio.
Acciones y fondos de inversión
Con inversión en acciones o fondo indexados puedes comprar negocios un % de negocios que ya están funcionando. Incluso de los más grandes.
- Una manera muy sencilla de hacerlo es a través de la inversión en fondos indexados como el SP500, que a partir de solo 10€ (en plataformas como MyInvestor), puedes comprar y repartir tu dinero entre las 500 empresas más grandes de EEUU.
Este fondo indexado ha demostrado crecer al 10% anual en los últimos 50 años.
Esto quiere decir que si por ejemplo hoy inviertes 10.000€, en 15 años se convertirían en 44.500€. Es importante aclarar aquí que este dinero no se te iría pagando mes a mes ni año a año.
Esta forma de invertir genera ingresos pasivos a través de la revalorización de tu dinero.
➜ Cuando compras un fondo indexado obtienes participaciones de ese fondo. Son esas participaciones las que se van revalorizando a lo largo del tiempo y van valiendo más y más de lo que las compraste.
El día que decides venderlas o vender una parte es cuando obtienes la ganancia.
Siempre hay controversia entre si contarlas cómo ingreso pasivo o no, y yo creo que sí lo son.
Nos permiten rentabilizar nuestro dinero sin tener que trabajar. Y a largo plazo acaba multiplicándose más y más por el interés compuesto. Además, es la forma de multiplicar tu dinero a largo plazo, porque la alternativa de tenerlo en una cuenta bancaria que paga un 0,5% de interés anual no tiene sentido, ya que tu dinero es corroído por la inflación.
Personalmente, tengo invertido algo más de 350.000€ en estos fondos, por lo que más o menos me generan unos 35.000€ al año, o 3.000€ al mes, o unos 800€ a la semana.
Invertir en acciones es súper sencillo, súper rápido y cualquiera puede hacerlo. Pero a cambio no te harás rico con ello si no tienes mucho dinero invertido o tienes muchos años por delante para que el interés compuesto haga su magia.
Por lo que es una manera muy buena de rentabilizar y multiplicar el dinero que ya tienes, pero no crear dinero a corto plazo si tienes poco.
- Dificultad para generar 1000€ al mes: 2 de 3
- Escalabilidad de los ingresos 3 de 3
Crear una web/app y hacer arbitraje de servicios
La idea número 2 para crear ingresos pasivos es crear una web o app que ofrezca servicios a clientes a través de lo que se conoce como el arbitraje de servicios.
Por ejemplo, yo creé la mía en 2016 y hoy en día me genera unos 3.000€ al mes en ingresos pasivos.
- En mi web lo que hacemos es hacer publicidad y marketing a profesionales del sector del juego online que quieren vender sus servicios.
Por estos servicios nos quedamos un % de las ventas por este servicio de publicidad, por ayudarles a vender más de lo que lo harían si lo hiciesen ellos solos.
De 2016 a 2020 lo trabajaba yo a tiempo completo y prácticamente sin ayuda. En ese periodo ganaba más dinero, pero no era ingreso pasivo, ya que el trabajo lo hacía yo.
En los últimos años, he podido delegar todo contratando a un equipo muy bueno y ahora ya es un ingreso prácticamente 100% pasivo.
Este negocio me genera unos 3.000 euros al mes sin tener que hacer nada ahora ya.
Esta manera de crear ingresos pasivos especialmente aplica si eres programador, freelancer, márketer, profesor de idiomas, seo, o tienes una habilidad de alto valor por la que la gente esté dispuesto a pagar.
La idea es empezar vendiendo tu tiempo por dinero prestando el servicio que alguien necesita y con el tiempo contratar gente que preste el servicio por ti y tu quedarte un porcentaje de lo que paga el cliente en lo que se conoce como arbitraje de servicios.
Lamentablemente, esta idea de generar ingresos pasivos es en mi opinión la más difícil porque habitualmente, hasta que puedes delegarla, pueden pasar varios años como ocurrió en mi caso.
La escalabilidad puede ser complicada porque siempre para vender más servicios necesitarás más equipo, por lo que los márgenes del negocio difícilmente se incrementarán.
No obstante, estas fuentes de ingresos suelen ser rentables y las que permiten crecer más rápido, pero también son las que más riesgo tienen y las que más esfuerzo necesitan.
- Dificultad para generar 1000€ al mes: 3 de 3
- Escalabilidad de los ingresos 3 de 3
Desarrollar una marca personal
La idea número 3 es crear una audiencia a través de un canal de YouTube y monetizarla con anuncios.
Curioso es que 1/3 de la población joven española sueña con ser influencer
Y es que es cierto, que si consigues tener una marca personal potente hay mucho dinero y además en su punto más ideal es un trabajo muy enriquecedor.
Esta fuente de ingresos es la más escalable y la que más podrás monetizar, de hecho cuando delegué mi empresa mi foco pasó al 100% a crear mi marca personal en mi canal de YouTube.
- Imagina por un momento subir vídeos a tu canal, explicando habilidades o conocimientos o experiencias que tienes, ayudando a miles de personas en todo el mundo. Y tú obteniendo dinero de anunciantes por ello. Mientras, además, YouTube cada vez te hace llegar a más y más gente.
Básicamente, así es como funciona YouTube, pero evidentemente no es tan fácil hacerse un hueco y crecer en la plataforma.
YouTube paga a sus creadores de contenido aproximadamente la mitad de los ingresos que recibe por los anunciantes que pagan en salir en los vídeos del creador.
Es decir, cuando a vosotros os sale un anuncio en uno de mis videos YouTube se queda la mitad del dinero y me paga a mí la otra mitad.
En función de lo que los anunciantes paguen por salir en mi canal, yo ganaré más o menos. Esto depende de la temática del canal y de la audiencia.
Si hablas de videojuegos y tu audiencia tiene 14 años de media, te pagará unos 20 o 30 céntimos por cada mil visitas que tengas.
Si hablas de marketing, finanzas, emprendimiento o temáticas cuya audiencia tiene más poder adquisitivo y es de más edad, puedes llegar a ganar de 3 a 9 euros por cada mil visitas en los vídeos largos. � Con los shorts apenas ganarás céntimos.
Para empezar a monetizar de esta manera tu canal de YouTube necesitarás al menos 1000 suscriptores y que tu contenido se haya visto durante 4000 horas en total, en el último año. Personalmente, tardé 6 meses en llegar a estos requisitos.
En los últimos 28 días mi canal de YouTube generó unos 1344€.
Lo bueno de YouTube es que te permite escalar rápido si eres capaz de crear lo que ellos consideran como buen contenido, que básicamente es contenido que la gente quiera ver y presentado de una manera atractiva.
Generalmente, un YouTuber solo suele generar un 20 o 30% de sus ingresos gracias a los ingresos de AdSense.
En general, crear un canal de YouTube es difícil y requiere de mucha estrategia, tiempo y algo de inversión en material y recursos para grabar y editar.
No obstante, si eres un profesional que vende un servicio y no tienes una estrategia para crear un canal de YouTube, creo que estás perdiendo el tiempo y te acabarás arrepintiendo vista 5 o 10 años.
Diría que si te tomas YouTube en serio y le dedicas 2 o 3 horas al día, tardarás en torno a un año, o año y medio en crear 1000 euros al mes de ingresos, contando con todas las opciones de monetizaciones que ahora vamos a ver.
- Dificultad para generar 1000€ al mes: 1 de 3
- Escalabilidad de los ingresos: 3 de 3
Ingresos con afiliación
La idea número 4 es la del márketing de afiliados.
Una vez que has empezado a trabajar tu marca personal y tienes una audiencia que le interesa lo que tienes que contar:
- Puedes buscar marcas que vendan servicios o productos que a ti te interesen y a tu audiencia también y llevarte una comisión por promocionarlos.
Por ejemplo, yo puedo hacer vídeo o un artículo de libros de finanzas que me han gustado. Si me doy de alta en Amazon Afiliados y pongo esos libros en la descripción con mi enlace de afiliado y alguien los compra, me llevaré un % de la venta por haberlos promocionado.
Los ingresos por afiliación suelen suponer un % alto de los ingresos de los canales de YouTube. Ayudan al creador a monetizar su trabajo promocionando productos de calidad con los que se siente cómodos.
Pero sin tener que crear y vender el producto, lo que le llevaría a tener menos tiempo para crear contenido de calidad.
Personalmente, trabajo solo la afiliación con dos marcas de los centenares de propuestas que me han llegado.
Esto es porque siempre pongo por delante que el producto sea realmente bueno para mí y para la gente que me siga por delante del dinero a corto plazo.
Casi todas las marcas tienen programas de afiliados porque para ellos es una manera de obtener publicidad gratis y que solo les cuesta dinero si consiguen ventas.
Hay gente que gana mucho dinero teniendo una newsletter con miles de suscriptores, otros por Twitter, otros por Instagram. Pero generalmente para rentabilizar el marketing de afiliados necesitarás esa audiencia previamente.
A mí el marketing de afiliados me genera un % bastante alto de los ingresos como YouTuber.
Generalmente, puedes empezar a hacer marketing de afiliados y ganar dinero a partir de unos 5 mil o 10 mil suscriptores en mi experiencia. Algo que podrías conseguir en uno o dos años de esfuerzo en YouTube.
Como resumen, ganar dinero con afiliación es sencillo y rápido siempre que ya tengas formada una audiencia.
- Dificultad para generar 1000€ al mes: 2 de 3
- Escalabilidad de los ingresos: 2 de 3
Venta de productos digitales
La idea número 5 de ingresos pasivos es a través de la venta de formación
- Una vez te has creado una marca personal en torno a tus conocimientos o habilidades y tienes una audiencia, una opción de monetizar tus conocimientos es empaquetar tus conocimientos.
Venderlos a personas que quieran tener un paso a paso más claro y detallado que el que ofreces en tus redes o incluso con un soporte aparejado para la resolución de dudas.
Personalmente, en 2022 generé unos 50.000 euros con este tipo de producto, pero actualmente no está a la venta, ya que estoy trabajando en algo que sea más útil, de mejor calidad y con mejor soporte.
➜ Si lees esto a partir de enero 2024, ya puedes acceder a mi nueva formación de finanzas personales e inversión inteligente.
No obstante, tengo muchos conocidos y amigos haciendo mucho dinero con este tipo de ingresos, desde guitarristas a programadores, a marketers e incluso en el caso de mi pareja matronas.
Cualquier profesión y cualquier profesional con una marca y una audiencia puede crear un extra de ingresos vendiendo formación de calidad de su área de expertise.
Hoy en día, la gente prefiere contratar a una persona que ha demostrado su conocimiento y experiencia para aprender en unas semanas su método o lo que tiene que enseñar.
Es que al final es normal conectar con alguien que llevas viendo meses o incluso años y que además te ha dado infinidad de conocimiento previamente gratis.
- Dificultad para generar 1000€: al mes 2 de 3
- Escalabilidad de los ingresos: 2 de 3
Ingresos 100% pasivos de dividendos
La idea número 6 de ingresos pasivos es a través de la inversión en dividendos.
La lógica es similar a la inversión en fondos de inversión, pero la diferencia es que con la inversión en dividendos lo que compras son empresas que cada 3 meses reparten los beneficios que obtienen en forma de dividendos.
Por tanto, en lugar de ganar dinero con la revalorización de las participaciones que compras, obtienes ganancias por recibir los dividendos de esas empresas.
Por ejemplo, puedes comprar McDonald’s y, además de beneficiarte del crecimiento y revalorización astronómico que han tenido sus acciones cada 3 meses, recibirías un 2% anual en dividendos.
Si por ejemplo, si inviertes 100.000€ recibirías 2.000€ al año más la revalorización de la acción.
La contrapartida es que evidentemente tienes que invertir mucho dinero para recibir un buen sueldo anual en dividendos.
Hay empresas que tienen rendimiento de dividendos más altos, cercanos al 10%, pero en general cuanto más alto sea el dividendo que pagan, más riesgo tiene la acción, por lo que no es aconsejable buscar el máximo rendimiento posible.
Solo recomiendo esta manera de invertir si estás en edad de jubilación y buscas ingresos recurrentes para vivir de tus inversiones o complementar tu jubilación.
- Dificultad para generar 1000€ al mes: 3 de 3
- Escalabilidad de los ingresos: 3 de 3
Inversión estratégica en relojes
La idea número 7 de ingresos pasivos es a través de la inversión en relojes.
Con la inversión en relojes ocurre un poco como la inversión en acciones. La idea es comprar un bien que pueda revalorizarse con el tiempo.
Pero la realidad es que la inversión en relojes es más complicada por dos motivos.
➜ El primero de ello es que las barreras de entrada son bastante más altas. Los relojes que tienden a revalorizarse son relojes de marcas premium como Rolex, Audemars Piguet o Patek Philippe y el precio mínimo de estos relojes suele ser de unos 7.000€.
Lo interesante aquí es que la producción de estas marcas es menor que la demanda de relojes por parte de los consumidores.
Por un lado, las marcas no pueden elevar de golpe las producciones porque los relojes son artesanales y no hay suficientes maestros relojeros disponibles para aumentar la producción.
Por otro lado, con la impresión masiva de dinero, las grandes fortunas cada vez buscan más activos donde aparcar su dinero para que no se vea erosionado con la inflación.
Esto, de mano de la especulación, ha hecho que haya listas de espera de años para comprar casi cualquier modelo popular de las marcas que he comentado.
- Por ejemplo, personalmente tengo 3 relojes: 2 Rolex y 1 Audemars Piguet, y he pagado un total de 48.000€ por ellos. Y ahora mismo podría venderlos si quisiese por 86.000€, habiendo obtenido una revalorización de 30.000€ (casi un 70%).
No obstante, la paradoja de los relojes es que si los vas a revender, lo más seguro es que no te los compran porque lo detecten los compradores/inversores.
Yo personalmente no los voy a vender y los tengo porque me encantan. Los guardo todos menos el que uso esa semana en una caja de seguridad de un banco y disfruto de un bien con el que no perderé dinero, e incluso en el mejor de los casos se puede revalorizar.
Esta manera de generar ingresos pasivos a través de la revalorización del patrimonio evidentemente es la menos recomendable por sus barreras de entrada, complejidad y riesgo.
- Dificultad para generar 1000€ al mes: 3 de 3
- Escalabilidad de los ingresos: 1 de 3
Conclusión
Te he enseñado algunos métodos con los cuales puedes obtener ingresos pasivos o semi-pasivos.
Ahora debes analizar tu caso particular y ver en cuáles puedes sacarles más provecho y potencia. A corto, medio y largo plazo.
Cada opción tiene sus propios desafíos y niveles de escalabilidad, pero con dedicación y estrategia, las recompensas pueden ser sustanciales.
Si quieres mejorar tus finanzas personales y aprender a invertir de forma inteligente, puedes acceder a mi nueva formación pulsando aquí.
